Чем отличается золотая карта от обычной – плюсы и минусы, условия пользования и тарифы

Золотая карта Сбербанка (МИР, Visa, MasterCard)

Большинство людей, получивших Золотую карту Сбербанка, заметили, как быстро растут бонусы при совершении любых операций. Благодаря этому последующие покупки и любые траты становятся более выгодными до 2-х раз. Программа лояльности действует на всех новых и постоянных держателей карт. Поэтому стоит подробнее рассмотреть возможности.

Что такое Золотая карта?

Золотая карта от Сбербанка – это обычный банковский продукт, но с дополнительными условиями для владельцев. Она поддерживает большое количество операций с денежными средствами. С неё можно: тратить, обналичивать, переводить, копить и даже вкладывать.

Финансовый инструмент выпускают индивидуально для каждого пользователя, но выглядит это как обычный пластик, связанный с системами Виза, МастерКард.

Постоянным клиентам Сбербанка всегда доступны дополнительные бонусы за то, что они обращаются к данной организации. Благодаря карточкам не только денежные операции становятся более удобными и доступными. Финансы можно экономить.

Золотая карта выпускаются Сбербанком для следующих платёжных систем:

  • MasterCard Gold;
  • Visa Gold.

Отличия между платёжными системами в бонусах и акциях предоставляемыми владельцам. Основные тарифы, условия использования остаются одинаковыми.

Тарифы

Обслуживание

Наименование услугиMasterCard Gold/ Visa GoldЗолотая МИР
Валюта₽, $, €
Сколько стоит годовое обслуживание3000 ₽/100 $/100 €3000 ₽
Мобильный банкБесплатно

Сбербанк своим преданным клиентам, доказавшим свою надёжность, может предоставить кредитную Визу или МастерКард Голд с бесплатным годовым обслуживанием. Платежная система МИР не рассматривается.

Комиссия за снятие наличных

УсловиеЛимитКредитная карта
менее 300 000 ₽ в день
более 300 000 ₽ в день
Банкомат СбербанкКомиссия не начисляется3% от суммы, не меньше 390 ₽
Касса СбербанкКомиссия не начисляется0,5% от суммы
Банкомат и касса другого банка1% от суммы, не меньше 150 ₽4% от суммы, не меньше 390 ₽

Максимальный лимит на снятие в месяц без комиссии для дебетовой карты — 3 млн. ₽.

Виды Золотых карт Сбербанка

Visa, MasterCard Gold – вот несколько систем, в которых работают карточки. Виза и МастерКард могут быть не только дебетовыми, но и кредитными. Существует два тарифа для их обслуживания – массовое предложение либо предварительно одобренное льготное.

Благотворительные, кобрендинговые Визы отличаются некоторыми нюансами, связанными с обслуживанием. Лучше подробнее рассмотреть каждую из разновидностей карточек.

Стандартная

Один из самых распространённых видов банковского продукта Gold серии. Для такого пластика характерны все особенности, которые были рассмотрены ранее.

«Аэрофлот» Gold

Это кобрендинговый продукт, а значит в его разработке участвовала и компания, занимающаяся воздушными пассажирскими перевозками. Имеются следующие отличия от стандартной Gold Визы:

  1. Использование привилегий от альянса SkyTeam.
  2. За все покупки в милях покупателям приходит кэшбэк. Потом бонусы можно обменивать на товары, услуги от Аэрофлота и его партнёров.
  3. Бонусы по программе «Спасибо» начисляют только от тех, кто в ней участвует.
  4. 3 500 ₽ – годовое обслуживание финансового инструмента. Дебетовые и кредитные карты этому правилу подчиняются на общих условиях. Предодобренных оно тоже касается.

Читайте так же: Бонусная программа лояльности «Спасибо от Сбербанка».

«Подари жизнь»

Условия обслуживания – такие же, что и у обычного пластика серии Gold. Исключение сделали только для стоимости обслуживания. Дебетовые и кредитные карты обходятся в 3 000-4 500 ₽. На лечение тяжелобольных детей перечисляются следующие суммы:

  • 0,3% — из собственных средств банка.
  • 0,3% со счёта владельца – от любых операций.
  • Половина суммы, оплаченной за первый год обслуживания.

Какую платежную систему выбрать?

Visa

В большинстве стран мира держателям этих карточек доступны:

  • медицинская, юридическая поддержка;
  • скидки при сотрудничестве с партнёрами;
  • бесплатная техническая поддержка.

Поддержка со стороны юристов и медиков предполагает доступ к следующим услугам:

  1. Юридические консультации относительно таких вопросов, как поиск переводчиков и юристов, вакцинация в стране нахождения.
  2. Организация лечения. Речь идёт о транспортировке останков за счёт родственников или клиента, эвакуации, репатриации, госпитализации.
  3. Консультации врачей в удалённом режиме.

MasterCard

Держатель Золотая карта Сбербанк получает доступ ко всем основным преимуществам, характерным для эмитента. При покупках для него действуют те же привилегии, что и в случае с MC Standard. Это касается таких направлений:

  1. Круглосуточная техническая поддержка на территории большинства стран.
  2. Скидки в магазинах и различных учреждениях, если они участвуют в партнёрской программе.

МИР

Обладает такими отличительными чертами:

  1. В большинстве других стран к оплате пластик не примут.
  2. На территории Крыма поддерживает безналичную оплату.
  3. Отсутствует кредитное предложение.
  4. Подходит для начисления зарплаты, пенсий и других подобных видов компенсаций.

Чем отличается Золотая карта Сбербанка от обычной?

 УсловиеClassic/StandartGold
ДебетоваяКредитнаяДебетоваяКредитная
Стоимость обслуживания750 ₽750 ₽3 000 ₽3 000 ₽
Перевыпуск по инициативе владельца150 ₽0 ₽
Процентная ставка-
27,9%
-27,9%
Кредитный лимит-300 000 ₽-300 000 ₽
Лимит на снятие наличных без комиссииОтсутствует150 000 ₽Отсутствует300 000 ₽
Комиссия за выдачу наличных в иностранных государствах6 000 ₽ за каждую операциюОтсутствует
Начисление бонусов СпасибоПо общим правилам программыВозможность получения повышенных
Обслуживание мобильного банка60 ₽ в месяцБесплатно

Дебетовая Золотая карта

Карта поддерживает следующие возможности:

  1. Открытие доступа к привилегиям банка и платёжной системы.
  2. Получение удалённого доступа к счёту.
  3. Оплата по безналичной схеме.
  4. Снятие наличных без комиссии.
  5. Получение, отправление переводов.

Дебетовые карты серии Gold предполагают обслуживание стоимостью 3 000 ₽ ежегодно. Бесплатной остаётся услуга перевыпуска пластика, вне зависимости от причины. Стандартный срок действия самой карточки – 3 года, либо пять лет. Мобильный банк бесплатный, как и экстренное обналичивание денег за границей.

Зарплатная Золотая карта

Это обычная дебетовая карта Голд. На неё разрешается перечислять выплаты со стороны работодателя. Можно по собственной инициативе оформить заказ на карточку, а потом передать реквизиты в бухгалтерию. Обслуживание граждане в большинстве случаев оплачивают самостоятельно.

Некоторые организации используют Золотую зарплатную карту МИР от Сбербанка в качестве дополнительного поощрения для сотрудников. Чаще всего они оформляются для военнослужащих.

Если оформление самостоятельное – надо помнить о том, что с 2017 года Сбербанк принимает перечисления по зарплате, только если зарубежные организации не участвуют в этих накоплениях. В случае с бюджетниками лучше отказаться от Visa и MasterCard, стоит присмотреться к варианту с системой МИР.

Пластиковую карту оставляют на руках после увольнения. Но работодатель в этом случае больше не несёт ответственность за расчёты. Поэтому сумма за обслуживание списывается только с индивидуального счёта владельца, в размере 3 000 ₽.

Кредитная Золотая карта

Удобный вариант, если вас больше всего интересует безналичная оплата. Услуга снятия средств платная, хотя это не значит, что от неё надо отказываться. Кредитный лимит рассчитывается Сбербанком индивидуально для каждого.

Повышенный суточный лимит – главное отличие кредитной карты от дебетовой. Бесплатная экстренная выдача денег и кэшбэк тоже увеличены.

Условия пользования

Главное – выяснить, с какой даты отсчитываются все периоды, связанные с использованием карточки. Обычно вся информация указывается на том же конверте, где содержится PIN-код. Можно узнать обо всём по Личному Кабинету на официальном сайте. Дата, предшествовавшая выдаче, учитывается в случае с перевыпуском.

Новый период обычно отсчитывается каждый месяц на следующий день после отчётного периода по предыдущему месяцу. Грейс-период обычно длится 20-50 дней. Лучше самостоятельно рассчитывать время, либо изучать информацию.

Когда льготный период заканчивается – система автоматически рассчитывает сумму погашения на следующие 20 месяцев. Срок действия пластика не имеет значения. Проценты начисляются с первого дня, когда появляется задолженность. 5% от основного долга плюс проценты за использование средств – вот какие цифры должны отображаться у пользователя.

Об обязательных платежах Сбербанк информирует владельцев Золотой карты по СМС. В онлайн-кабинете пользователям тоже доступна подробная информация. 36% — неустойка для тех, у кого появляются просроченные задолженности.

Если проценты начисляются на операции с 1-ого дня – на них беспроцентная рассрочка не распространяется. Обычно это касается:

  • покупок, связанных с незаконной деятельностью;
  • оплаты услуг игорного бизнеса;
  • снятия наличных.

Есть ли кэшбэк?

кэшбэк и бонусы

Кэшбэк от Сбербанка на протяжении следующего месяца повышается, если траты в предыдущем отчётном периоде составили более 15 000 ₽. 0,5% от покупки – стандартная сумма возврата при других обстоятельствах.

Бонусы тратят на покупки у партнёров, сотрудничающих с банком. Начисление, приём баллов проходят на разных уровнях.

Держателям Визы скидки доступны на территории многих зарубежных стран. Особенно это касается продавцов, связанных с туристической тематикой. Сетевые кинотеатры, магазины и рестораны активно сотрудничают с МастерКард. МИР — самая молодая система, поэтому программы лояльности для неё практически отсутствуют.

Как получить?

Заявки подаются в одном из офисов по обслуживанию, либо через официальный сайт. Остаётся подождать, пока организация примет решение. Иногда Сбербанк высылает предварительно одобренные решения.

Золотая кредитная карта Сбербанка с бесплатным обслуживанием доступна клиентам, которые оказались на хорошем счету у Сбербанка.

Согласие можно подтверждать тоже одним из способов, указанных выше. Главное – заранее изучить условия, чтобы понять, насколько они устраивают. На изготовление карты уходит максимум 2-3 недели. Когда пластик поступает на выдачу – человеку будет отправлено SMS.

Если интереса к продукту нет – одобрение можно проигнорировать, у такого решения не будет последствий.

Обзор отзывов

Чаще всего хозяева Золотых карт сообщают о следующих положительных сторонах продукта:

  1. Скидки от системы Виза при путешествиях за границу.
  2. Бесплатное использование мобильного банка.
  3. Повышенные бонусы, возвращающиеся от покупок.

Но высокая стоимость обслуживания карты серии Gold может отпугивать некоторых пользователей.

Начисление процентов по кредиткам – ещё одно направление, в связи с которым появляются негативные отзывы. Иногда кредитную карту Gold навязывают тем, кто имеет отношение к зарплатным проектам.

Держатели начинают использовать пластик, хотя не до конца разбираются со всеми условиями обслуживания. Долги стремительно растут из-за того, что не все разбираются со льготным периодом.

Главное – оценить достоинства и недостатки продукта, чтобы понять, насколько он удобен в том или ином случае. Большое количество программ с бонусами способствуют дополнительной экономии.

Вывод

Золотая Карта Сбербанка может стать отличным показателем того, насколько эта организация доверяет своим клиентам. Особенно выгодно использование большого количества привилегий, без необходимости выполнять строгие требования. Банковский продукт доступен повсеместно как в России, так и за рубежом. Актуальный вариант для людей, интересующихся путешествиями.

Главное – ознакомиться с условиями, касающимися льготного периода по кредитам. Тогда будет проще рассчитывать свои возможности и возвращать долг без каких-либо процентов. Тариф может быть не выгоден только тем, для кого основная функция – в качестве зарплатной карточки. В остальных случаях положительных сторон больше.

probankira.ru

Чем золотая кредитная карта отличается от обычной: разница

Практически во всех банках можно оформить два типа кредиток: золотую и стандартную, однако не всем клиентам известно, чем отличается золотая кредитная карта от обычной, есть ли у нее какие-либо преимущества, и какая из них выгоднее.

Лучшие кредитные карты на сегодня:

Кредитная карта Тинькофф

Кредитный лимит, руб

до 300000

Ставка, в год

от 15%—29,9%

Льготный период

до 55 дней

Возраст

с 18 - 70 лет

Альфа банк

Кредитный лимит, руб

до 300 000

Ставка, в год

от 23,99%

Льготный период

100 дней

Возраст

от 18 лет

Кредитная карта УБРиР

Кредитный лимит, руб

30000-300000

Ставка, в год

27-32%

Льготный период

до 120 дней

Возраст

21-75 лет

Золото – атрибут VIP клиентов?

Кредитные карты Gold нередко считаются показателем состоятельности клиента. Действительно, изначально они появились, чтобы указать на особый статус ее держателя. Стоимость их была значительно больше, чем у других кредитных карточек, а их владельцам предоставлялся ряд дополнительных возможностей и привилегий.

Но с течением времени золотой статус кредитки перестал быть таким престижным, как раньше. Связано это с тем, что появились карточки еще более высокого класса: Platinum, Signia и другие. Кроме того, получить карту Gold сейчас может любой клиент банка, если он подтвердит необходимый размер своего дохода. Стоимость выпуска и обслуживания такого банковского продукта значительно снизилась, а в некоторых банках оформить их можно вообще бесплатно.

В чем отличия?

Web-page

Кредитные специалисты выбрали ТОП микрозаймов:

Чесное слово

Сумма займа, руб

3000-30000

Возраст

18-65 лет

Условия

Паспорт

Чесное слово

zaim-bistro.ru

Какая разница между золотой картой и обычной?

Подскажите пожалуйста, в чем заключается разница между золотой и классической карточкой? Я выбираю себе кредитку и не могу разобраться, в чем главное преимущество золотых карт. Помимо того, что их обслуживание стоит значительно дороже.

Анжелика, 21.03.2014

Здравствуйте, Анжелика!

Изначально, золотой статус карты (VISA Gold, MasterCard Gold, American Express Gold) появился, чтобы подчеркнуть особый статус ее владельца, выделить его среди держателей обычных карт. Все золотые карты, как правило, имели дополнительные возможности и привилегии, недоступные для обладателей стандартных кредиток. Именно поэтому стоимость обслуживания таких карт была гораздо выше.

Однако, со временем золотой статус стал не менее массовым, чем классический. Сегодня многие банки предлагают карты класса Gold по сниженной цене или вообще бесплатно, и такие кредитки уже давно перестали быть символом достатка и благополучия (для статусности чаще используют платиновые карты и выше). Поэтому сейчас большой разницы между такими типами карт нет.

Решать, стоит ли переплачивать за золотой статус, надо в каждом конкретном случае. Многие банки устанавливают тарифы таким образом, что для золотых карт действуют более выгодные условия – они быстрее накапливают бонусы, имеют больший размер скидок, обладают сниженной процентной ставкой по кредиту, у них выше кредитный лимит и меньше комиссия за снятие наличных, часто они бесплатно включают в свой пакет услуги, за которые в другом случае надо платить отдельно (SMS-банк, интернет-банк). Причем, в разных банках это различие между золотыми и стандартными карточками может быть как вполне ощутимым, так и почти незаметным – надо сравнивать конкретные образцы карт.

Примеры золотых кредитных карт:

Единственное, чем гарантированно выделяются золотые карточки – это привилегиями от самой платежной системы. Карта любого банка, обладающая Gold-статусом автоматически подключается к премиальной программе от VISA, MasterCard или American Express.

С уважением, Павел Колосов – кредитный консультант сайта “В мире кредиток”

Задать свой вопрос на сайте

vmirekreditok.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *