Покупка залогового автомобиля у банка: как оформить документы, если машина в залоге у банка

как оформить документы, если машина в залоге у банка

Вы решили купить б/у автомобиль: нашли объявление, встретились с владельцем, осмотрели машину, вас все устраивает. Но, проверив машину с помощью сервиса Автокод, вы узнали, что она находится в залоге у банка. Можно ли приобретать автомобиль в залоге?

Приобрести залоговую машину не запрещается, но продажу должен одобрить банк.

Содержание

• Чем грозит покупка залоговой машины
• Оформление документов для покупки автомобиля в залоге
• Как выявить обман

Купить залоговый автомобиль можно двумя способами:

• оплатив сумму кредита в банк и остаток владельцу;
• переоформив кредит на себя.

В обоих случаях нужно оформить договор купли-продажи, в котором оговариваются все условия.

Чтобы оформить покупку залогового авто, нужно пройти следующие этапы:

• Владелец получает разрешение от банка на продажу залогового автомобиля. Это возможно в случае, если в кредитном договоре прописан пункт о досрочном погашении кредита.
• Продавец с покупателем оговаривают цену и оформляют договор купли-продажи. Рекомендуется оформление сделки заверить у нотариуса, иначе договор могут признать недействительным.
• Продавец с покупателем вместе обращаются в банк для получения справки, подтверждающей размер кредита.
• Продавец предоставляет покупателю финансовую расписку, в которой должно быть подробно описано, что покупатель вносит денежные средства в счет погашения кредита продавца, и что покупатель выкупает залоговый автомобиль.

• Покупатель перечисляет денежные средства банку (обычно наличными в кассу банка) и получает справку о полном погашении кредита.
• Если сделка была оформлена при участии нотариуса, то нотариус выдает выписку из Реестра уведомления о залогах, что машина более не находится в залоге.
• Продавец получает ПТС в банке.
• Денежные средства сверх суммы долга покупатель перечисляет продавцу.
• Продавец передает покупателю оригинал ПТС, ключи на автомобиль, сервисную книжку (при наличии).
• Новый владелец автомобиля ставит его на учет в ГИБДД.

В случае покупки с переоформлением кредита на себя, вам нужно будет сначала доказать банку свою платежеспособность справками о среднем доходе. На время оформления купли-продажи банк выдает оригинал ПТС. Потом его нужно вернуть в банк.

Процедура в этом случае следующая:

• Владелец залогового автомобиля получает разрешение у банка на совершение сделки.
• Покупатель предоставляет справки о состоянии расчетного счета в банк для доказательства своей платежеспособности. Возможно, потребуются и другие документы. В банке можно получить полный список, что нужно предоставить.
• Продавец, покупатель и банк подписывают трехсторонний договор переуступки прав долга.
• Покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи. Рекомендуется заверить сделку у нотариуса.

• Если сумма покупки больше суммы кредита, покупатель оплачивает разницу продавцу.
• Банк вносит изменения в Реестр уведомления о залогах — снимает долг с продавца и вносит данные о новом залоге покупателя.

Лучше всего сделку совершать в том отделении банка, в котором был оформлен кредит.

Также читайте: Как купить конфискованный автомобиль 

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Также читайте: Чем грозит покупка залоговой машины

Оформление документов для покупки автомобиля в залоге

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

• паспорт ваш и владельца автомобиля;
• свидетельство о регистрации авто;
• ПТС;
• диагностическая карта;
• полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

• Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
• Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
• Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
• Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Также можно проверить продавца на наличие проблем с законом, долгов и исполнительных производств через сервис проверки владельца авто.

 Если проверка найдет серьезные проблемы, от сделки лучше отказаться. Посмотреть пример отчета

Покупка автомобиля, заложенного в банке: как все сделать правильно?

Покупка автомобиля — дело серьезное и затратное. Чтобы не попасть впросак, столкнувшись с мошенничеством или из-за незнания юридических тонкостей, достаточно следовать лишь нескольким несложным правилам, которыми, как ни удивительно, многие пренебрегают. Давайте рассмотрим стандартную ситуацию: вы наконец-то решились на покупку машины своей мечты. Но денег на новое авто не хватает, или вы считаете, что это нерентабельно. Так или иначе, вы решаете приобрести автомобиль с рук. Вы находите объявление о продаже желаемого автомобиля, встречаетесь с владельцем, и состояние машины вас полностью устраивает. Но авто находится в залоге у банка. Можно ли купить такую машину? Чем грозит такое приобретение? И как защитить себя от непредвиденных неприятностей? 

Если машина находится в залоге у банка, это вовсе не значит, что ее нельзя купить или продать. Схемы сделок с залоговыми автомобилями существуют довольно длительный срок, и граждане ими успешно пользуются. Главное, что нужно понимать, соглашаясь на сделку с заложенным авто, что оно находится на банковском кредитном балансе. То есть продавец машины, если он полностью не погашает кредит при сделке, посредством этой же сделки передает свои обязательства перед банком покупателю, если банк дает свое согласие на такую операцию. 

Если вы согласны на сделку, то лучше провести ее в отделении банка, в залоге у которого находится машина. В первом варианте продавец должен поставить банк в известность о том, что он собирается досрочно погасить свой кредит на автомобиль. Чтобы выкуп автомобиля был оформлен по всем правилам, желательно пригласить на сделку нотариуса. Владелец залогового авто согласует с кредитной организацией (банком) и нотариусом все вопросы, касающиеся документального оформления сделки. 

Процедура выкупа залогового автомобиля в банке проходит следующим образом: стороны подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом, затем покупатель оплачивает покупку, после чего продавец полностью погашает кредит, внеся в кассу банка необходимую для этого сумму. Банк должен снять все залоговые обязательства по машине, подав уведомление в реестр уведомлений о залогах движимого имущества. 

Во втором варианте сперва происходит одобрение банком переуступки прав требования в размере оставшейся суммы задолженности продавца перед банком по данному автомобилю. Затем покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи, удостоверяемый нотариусом. Если стоимость автомобиля превышает размер задолженности перед банком, покупатель выплачивает эту разницу продавцу. После оформления всех документов банк подает уведомление в реестр уведомлений о залоге движимого имущества о снятии залога с продавца и о возникновении нового залога на этот же автомобиль, но уже на покупателя. 

Однако может оказаться, что вы купите автомобиль, находящийся в залоге, даже не подозревая об этом, а через некоторое время обнаружится, что вы должны либо найти предыдущего владельца, либо гасить чужой кредит. Если владелец при сделке умолчал о том, что авто в залоге, найти его чаще всего не удается. И вы, потратив деньги на покупку, либо потеряете машину, либо будете выплачивать банку деньги, по сути, второй раз покупая одну и ту же машину. Избежать такой неприятной ситуации также может помочь нотариус. Достаточно прийти к нему, имея VIN автомобиля, который вы хотите купить, и нотариус проверит в реестре уведомления о залогах движимого имущества, находится ли машина в залоге или нет, и выдаст вам документ, в котором будет значиться, что на определенную дату и время автомобиль не значился в залоговом реестре. Это гарантирует вам, что впоследствии оспорить ваше право владеть этим автомобилем банк уже не сможет, даже если автомобиль был в залоге, просто банк по каким-то причинам не внес сведения об этом в реестр. Проверить данные реестра можно и самостоятельно, на сайте Федеральной нотариальной палаты, но только благодаря документу от нотариуса, даже если машина все-таки находится в залоге, но информация не была внесена в реестр, банк не сможет заставить вас выплачивать чужой долг или забрать машину.

документ, предоставляющий лицу право на совершение определенного действия лицом, чье согласие требуется для совершения той или иной сделки в соответствии с законом. К числу нотариально удостоверенных согласий относятся: согласие супруга на совершение сделки (как для приобретения, так и для отчуждения имущества), согласие на отказ от приватизации, согласие на выезд за границу несовершеннолетнего ребенка, согласие собственников (нанимателей) жилья на временную регистрацию.юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений.соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц).

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления.

Покупка залогового автомобиля у банка

Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

ДаНет

Ежегодно в собственность российских банков переходят сотни автомобилей, которые были переданы им в качестве залога. Чтобы вернуть потерянные денежные средства, финансовые учреждения вынуждены продавать залоговые машины. Иногда среди них попадаются достаточно интересные экземпляры, которые реализовываются по весьма доступной цене. Как купить авто, которое находится в залоге у банка? Где можно найти информацию о транспортных средствах, выставленных на продажу? Эти вопросы часто задают посетители юридических информационных сайтов и форумов, поэтому давайте рассмотрим их более подробно.

Содержание

1. Как продаются залоговые машины?
2. Преимущества и недостатки сделки
3. Продажа кредитной техники
4. Рекомендации покупателям

Как продаются залоговые машины?

Подобрать подходящий залоговый автомобиль сегодня можно, не выходя из дома или офиса. Для этого достаточно иметь компьютер или другой гаджет, позволяющий выйти в интернет. Многие банки имеют собственные сайты, где выставляют транспортные средства, предназначенные для продажи. Кроме этого есть Всероссийская универсальная торговая площадка, где представлены авто, принадлежащие различным финансовым учреждениям. Сайт позволяет найти подходящее транспортное средство, выбирая его по нужным параметрам.

Подобрав машину и выяснив, какому банку она принадлежит, следует выполнить такие действия:

• договориться с представителем банка о дате визита;
• провести тщательный осмотр автомобиля;
• подать заявку на участие в торгах.

Хочу обратить ваше внимание на то, что покупка залогового автомобиля у банка будет осуществляться через аукцион, поэтому организаторы предложат внести определенную залоговую сумму. Эта сумма станет предоплатой в случае победы в торгах. В случае проигрыша средства возвращаются владельцу в течение 3-х дней.

В соответствии с действующим законодательством РФ, лицо, победившее в аукционе, обязано в течение 10 дней выплатить банку полную стоимость купленного авто. Если у вас на руках нет всей суммы, финансовая организация может предложить оформить кредит. Однако я не рекомендую рассчитывать на получение ссуды, так как могут возникнуть различные ситуации, в результате которых банк выдаст отказ.

Покупка автомобиля, находящегося в залоге у банка – это выгодное вложение средств, которое имеет явные преимущества:

1. Это всегда относительно новые транспортные средства, так как финансовые учреждения очень серьезно подходят к вопросу возраста и технического состояния транспорта, который выступает в качестве залога по кредитному договору.
2. Машина, купленная в автосалоне в кредит, также отличается хорошим состоянием, так как даже если речь идет о реализации авто с пробегом, они всегда проходят полную диагностику и тщательную предпродажную подготовку.
3. Риски при таких сделках практически сводятся к нулю, так как продажа контролируется юридическим отделом банка.
4. Цена такой техники обычно гораздо ниже рыночной. Это связано с тем, что перед финансовым учреждением стоит единственная задача – возврат потерянных в результате невыполнения заемщиком условий договора средств.

Хочу отметить, что такие соглашения могут иметь один, но очень важный недостаток. Как водитель со стажем, могу с уверенностью сказать, что машина, которая не эксплуатируется, постепенно теряет свои качества.

Прежде, чем подписывать договор купли-продажи, следует провести ее полную диагностику. Особенно я это рекомендую сделать тем потенциальным покупателям, которые проживают в холодных регионах.

Практика показывает, что техника обычно на открытых площадках. А это для автомобиля чревато серьезными последствиями. Проверять придется не только работу агрегатов, но и состояние кузова, который может пострадать от разрушительного воздействия дождя, снега и мороза.

Продажа кредитной техники

Изучая вопрос покупки арестованного или залогового автомобиля, хочу также затронуть тему приобретения кредитного авто. Как продать машину, если нет возможности дальше платить взносы? К сожалению, последнее время я достаточно часто слышу этот вопрос от людей, приходящих на юридическую консультацию.

Проблему можно решить несколькими способами. Выбор подходящего варианта зависит от того, хотите ли вы заработать на продаже транспортного средства, или просто мечтаете снять с себя кредитные обязательства. Давайте рассмотрим их более детально:

Кредитная машина может быть также продана по решению суда. Как показывает практика, финансовые учреждения стараются не доводить ситуацию до судебных разбирательств. Реализация техники через Службу судебных приставов редко позволяет покрыть все расходы.

Рекомендации покупателям

И в завершении хочу дать совет потенциальным покупателям кредитных транспортных средств. Помните, что банки обычно оставляют у себя паспорта транспортных средств, купленных в кредит. Документ выступает в качестве залога, не позволяющего продать авто без ведома кредитора. Поэтому если вам предлагают приобрести сравнительно новую машину с дубликатом ПТС, обязательно «пробейте» его по базе Госавтоинспекции, возможно, вам пытаются продать кредитную технику.

Если вы решили приобрести машину, которая куплена на кредитные средства, настаивайте на совместном походе в банк. Сообщив менеджеру о цели своего визита, уточните точную сумму задолженности, выясните, не подало ли финансовое учреждение иск в суд о взыскании долга. Такие меры предосторожности позволят избежать возможных неприятностей, потери средств и длительных судебных разбирательств.

Как приобрести транспортное средство, финансируемое частным продавцом

Согласно сообщениям, в восьми из десяти случаев частные продавцы могут предложить вам более выгодную цену; меньше наценок и транзакционных комиссий, продажи заключаются в одну-две встречи, а иногда и в тот же день.

С частными продавцами больше возможностей для переговоров, особенно если продавец спешит завершить сделку и получить наличные. С такими преимуществами неудивительно, что покупатели готовы прыгать через обручи, необходимые для покупки автомобилей у частных продавцов.

Тем не менее, рекомендуется соблюдать осторожность. Если автомобиль, который вы собираетесь приобрести, имеет какие-либо непогашенные кредиты, это означает, что продавец является не владельцем автомобиля, а кредитором или финансовым учреждением, будь то банк, кредитное агентство или сторонние службы. Правообладатель должен получить компенсацию, и право собственности должно быть передано владельцу, прежде чем покупатель сможет обеспечить законное владение автомобилем.

Тем не менее, это не должно удерживать вас от покупки финансируемого автомобиля. Хотя для передачи титула на ваше имя после покупки может потребоваться несколько дополнительных шагов, в последние годы этот процесс стал более упорядоченным.

Вот что вам нужно сделать перед покупкой автомобиля с залоговым правом собственности.

· Войдите в свою учетную запись Swap Motors и проверьте отчет об истории автомобиля CARFAX на наличие непогашенного кредита

В Swap Motors мы предоставляем подробную и исчерпывающую информацию обо всех перечисленных автомобилях, чтобы наши клиенты могли принимать обоснованные решения. Просмотрите отчет Carfax, прилагаемый к каждому списку, чтобы отметить непогашенные кредиты на транспортное средство и получить информацию о держателях залога.

· Обсудите результаты поиска залога с продавцом

В случае, если автомобиль зарегистрирован как залогодержатель, перед завершением покупки убедитесь, что у продавца есть четкое право собственности. Возможно, было бы полезно обсудить и согласовать процесс передачи правового титула на раннем этапе, чтобы согласовать график процесса транзакции и передачи правового титула. Не стесняйтесь спрашивать об остатке выплат и собирать соответствующую

информацию о держателе залога. Открытое и прямое общение с самого начала является ключом к беспроблемным продажам.

· Заказать автомобиль для тест-драйва

Покупка автомобиля без тест-драйва сама по себе является непростительной глупостью. Как и в случае с любым транспортным средством, мы настоятельно рекомендуем вам запланировать посещение для тест-драйва автомобиля. Если вы обнаружите, что ваш автомобиль не работает в соответствии с вашими ожиданиями, или решите, что он просто не подходит во время вождения, тогда больше нет необходимости продолжать передачу права собственности. Помните, что вы можете запланировать посещение в удобное для вас время и встретиться с продавцом в заранее определенном месте или в Swap Motors. Ознакомьтесь с отчетом об осмотре, подготовленным нашим экспертом, чтобы получить исчерпывающую информацию о состоянии автомобиля.

· Погашение непогашенной суммы

Согласно правилу, вы завершаете покупку и платите продавцу только после того, как получите подтверждение того, что кредит на транспортное средство погашен и держатель(и) залогового имущества отложили все права собственности на автомобиль. средство передвижения. Если правообладателем является банк и/или любое финансовое учреждение, он выдаст право собственности только после проверки всех платежей. Затем продавец должен представить право собственности в DMV, чтобы правообладатель был удален из записей. Разумно проводить транзакцию только после получения подтверждения о том, что продавец завершил процесс DMV.

Есть два способа завершить платежи и сохранить право собственности на автомобиль.

· Использование услуги условного депонирования

Некоторые продавцы могут испытывать нехватку наличных средств, поэтому они не смогут погасить кредит до продажи и им потребуется дополнительное время. В таких случаях для обработки транзакции может использоваться счет условного депонирования. Качественные услуги условного депонирования застрахуют вашу покупку и проследят за тем, чтобы продавец не задержал платежи держателю залога.

Использование услуги условного депонирования снижает неотъемлемый риск при покупке заемного автомобиля. Они гарантируют, что средства не будут полностью доступны продавцу, пока не будут выполнены все условия после покупки. Кроме того, они также могут поддерживать связь между продавцом и держателем залога для защиты ваших интересов и обеспечения быстрой и эффективной передачи правового титула.

· Оплата непосредственно кредитору

В качестве альтернативы можно заплатить держателю залога напрямую, чтобы освободить его от права собственности на транспортное средство. В этом сценарии покупатель может заплатить держателю права залога непосредственно наличными или выписать чек для оплаты, чтобы освободить право собственности. В этом случае продавцу причитается только оставшаяся сумма после того, как покупатель завершит все невыплаченные платежи, как цена автомобиля. Кредитор

может предоставить покупателю правоустанавливающие документы непосредственно в таких сделках для закрытия сделки.

· Что бы вы предпочли?

Использование услуги условного депонирования является наиболее приемлемым вариантом, когда и покупатель, и продавец испытывают нехватку денежных средств и нуждаются в дополнительном времени. Однако, хотя на данный момент это может быть наиболее удобным решением, оно может стать дополнительной платой в случае непредвиденных задержек.

С другой стороны, если у покупателя есть средства и ему нужно быстро закрыть сделку, предпочтительнее заплатить кредитору. Тем не менее, покупатель должен знать, что есть еще несколько препятствий, чтобы прыгнуть по этому пути, прежде чем получить титул от DMV. Эта альтернатива требует постоянной координации и теплых отношений между продавцом и покупателем и требует от покупателя больше времени и усилий, чтобы очистить титул и получить право собственности. Покупатель может почувствовать, что он/она вынужден вкладывать больше времени и усилий, чем первоначально предполагалось.

· Период ожидания

С введением системы электронного удержания и права собственности процесс ускорился. В большинстве мест DMV теперь могут выдать новое свидетельство о праве собственности на автомобиль в течение нескольких дней после полного платежа по кредиту и освобождения права собственности. При использовании бумажных названий кредитору необходимо будет подписать документ на бумаге, и, таким образом, процесс может занять до 5–10 рабочих дней. Кроме того, если кредитором является банк или любое финансовое учреждение, они будут реализовывать право собственности только на продавца, т.е. владельцу кредита, который затем должен будет передать его покупателю, что может добавить еще несколько дополнительных дней.

Суть в том, что покупка автомобиля по кредиту может быть немного сложнее, чем рутина, но сделки часто стоят терпения и планирования!

3 причины рассмотреть вопрос об автокредитах в банках

Примечание редактора: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Мы считаем важным, чтобы вы понимали, как мы зарабатываем деньги. Это довольно просто, на самом деле. Предложения финансовых продуктов, которые вы видите на нашей платформе, исходят от компаний, которые платят нам. Деньги, которые мы зарабатываем, помогают нам предоставлять вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и отчетам, а также помогают нам создавать другие наши замечательные инструменты и учебные материалы.

Компенсация может зависеть от того, как и где продукты появляются на нашей платформе (и в каком порядке). Но поскольку мы обычно зарабатываем деньги, когда вы находите предложение, которое вам нравится, и получаете его, мы стараемся показать вам предложения, которые, по нашему мнению, вам подходят. Вот почему мы предоставляем такие функции, как ваши шансы на одобрение и оценки экономии.

Конечно, предложения на нашей платформе не представляют всех финансовых продуктов, но наша цель — показать вам как можно больше отличных вариантов.

Когда вы покупаете автомобиль в кредит, у вас обычно есть два варианта: кредит в финансовом отделе дилерского центра или кредит в финансовом учреждении, например в банке. Во многих случаях автокредит в банке может быть лучшим вариантом.

Давайте рассмотрим некоторые причины, по которым автокредит в банке может быть предпочтительнее, а также несколько ситуаций, когда получение кредита в автосалоне может иметь больше смысла.

Проверить наличие предложений автокредита Посмотреть расчетные условия кредита

---

• Причина №1: Банк не будет давить на вас, чтобы вы купили машину
• Причина №2: Банк может заранее одобрить вам автокредит ставки
• Когда автокредит у дилера предпочтительнее?
• Какой банк лучше всего подходит для автокредитов?

---

Причина №1: Банк не будет давить на вас, чтобы купить машину

Слишком просто отправиться в автосалон, влюбиться в автомобиль и принять эмоциональное решение купить его прямо здесь и сейчас, не сравнивая варианты финансирования. Дилеры могут даже заставить вас финансировать через них, чтобы они могли закрыть продажу и получить компенсацию за организацию финансирования.

Дилеры могут также предлагать определенную цену автомобиля или условия кредита, если вы финансируете через дилерский центр, или использовать тактику, например, продление срока кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж (хотя вы, вероятно, в конечном итоге будете платить больше процентов в течение срока действия кредита). ).

Вы можете уменьшить давление и эмоции, связанные с принятием решения, поиграв в поисках кредита и подав заявку на предварительное одобрение в различные кредиторы, включая банки, прежде чем ступить в автосалон.

Причина № 2: Банк может предварительно одобрить автокредит

Некоторые банки предлагают вам возможность подать заявку на предварительное одобрение автокредита. Если вы предварительно одобрены, банк сообщит вам сумму кредита, ставку и условия, на которые вы условно одобрены.

Имейте в виду, что предварительное одобрение не является гарантией одобрения кредита или того, что вы получите ту же предполагаемую ставку и условия — вам все равно нужно будет завершить и подать заявку на кредит. Но это может дать вам хорошее представление об условиях, на которые вы можете быть одобрены различными кредиторами, чтобы вы могли найти лучшее предложение.

Стоит отметить, что некоторые финансовые компании автопроизводителей также предлагают возможность подать заявку на предварительное одобрение, но вы будете ограничены покупкой одного из автомобилей автопроизводителя. Например, если вам предварительно одобрен кредит от Lexus Financial Services, вы сможете использовать этот кредит только для покупки Lexus в дилерском центре Lexus, участвующем в программе.

Как подать заявку на предварительное одобрение

В зависимости от банка вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн, по телефону или в отделении. Скорее всего, вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и дату рождения, а также информацию о занятости и доходах. Банк может проверить вашу кредитоспособность с помощью жесткого запроса, который может снизить вашу кредитную историю на несколько пунктов.

Подождите, чтобы начать процесс предварительного одобрения, пока вы серьезно не начнете покупать автокредит. Несколько запросов о кредитоспособности в течение периода времени от 14 до 45 дней будут считаться только одним, поэтому имеет смысл делать их примерно в одно и то же время.

После того, как вы получите предварительное одобрение и определите кредит, который лучше всего соответствует вашим потребностям, вы можете отправиться в дилерский центр со своими документами предварительного одобрения.

Преимущества предварительного одобрения автокредита

Предварительное одобрение может дать вам несколько преимуществ в дилерском центре. Во-первых, вы можете делать покупки, как покупатель за наличные в дилерском центре. Сообщите продавцу, что вы ищете финансирование в другом месте — таким образом вы сможете избежать обсуждения этого вопроса и вместо этого сосредоточиться на переговорах о цене автомобиля, который хотите купить.

В конечном итоге дилер может попытаться обойти ваше предварительное одобрение, чтобы выиграть ваш бизнес. Если они это сделают, использование финансирования, организованного дилером, может быть вашим лучшим вариантом. Но вы никогда не узнаете, если сначала не сделаете домашнее задание, собрав предполагаемые кредитные предложения от разных кредиторов и сравнив их.

Кроме того, знание заранее одобренной суммы поможет вам не тратить больше, чем вы планировали. Сумма предварительного одобрения — это максимальная сумма, которую вы можете потратить (если только у вас нет лишних денег). Вы можете использовать этот максимум, чтобы уйти, если дилер не пойдет с вами на переговоры, или отказаться от дополнительных продаж.

Проверить наличие предложений автокредита Посмотреть расчетные условия кредита

Причина № 3: Дилер может повышать процентные ставки

При финансировании, организованном дилером, дилер, по сути, ищет для вас различные предложения от финансовых учреждений, таких как банки, кредитные союзы или финансовая компания автопроизводителя. Но дилер может поднять процентную ставку кредита, который они вам представляют.

Эта надбавка компенсирует дилеру расходы на финансирование и может привести к тому, что вы заплатите на сотни или тысячи долларов больше в течение срока действия кредита. Кредиторы могут разрешить дилерам увеличивать процентную ставку до 2,5%, согласно отчету Центра ответственного кредитования за ноябрь 2015 года, озаглавленному «Дорога в никуда: наценки на процентные ставки автодилеров ведут к более высоким процентным ставкам, а не к скидкам».

Допустим, кредитор указал процентную ставку в размере 4% по кредиту в размере 30 000 долларов США сроком на 60 месяцев. В течение срока кредита вы заплатите примерно 3150 долларов в виде процентов. Но если дилер повысит процентную ставку до 6,5% по тому же кредиту, вы в конечном итоге заплатите примерно 5219 долларов в виде процентов — разница более чем в 2000 долларов.

Если дилер называет вам ставку, которая значительно выше, чем другие оценки ставок автокредита, которые вы получили, подумайте о том, чтобы попытаться договориться о ставке с дилером.

Когда автокредит у дилера предпочтительнее?

В некоторых случаях для вас может быть наиболее целесообразным взять автомобиль в кредит у дилера, но все же стоит присмотреться, прежде чем принять решение.

Если вы имеете право на финансирование под 0 % годовых или другие льготы

Если вы имеете право на получение 0 % годовых или годовой процентной ставки, финансирования или других льгот, таких как скидки на покупку автомобиля или денежные бонусы, которые предлагают некоторые дилеры, вы можете найти, что получение автокредита через дилерский центр является наименее дорогим вариантом финансирования. Но имейте в виду, что вам, как правило, нужна отличная кредитная история, чтобы претендовать на эти стимулы, и вам, вероятно, потребуется получить кредит через финансовую компанию автопроизводителя.

Если у вас далеко не идеальная кредитная история

Хотя некоторые банки рассматривают кандидатов с далеко не идеальной кредитной историей, вы можете обнаружить, что получить одобрение на финансирование через представительства проще. Дилерские центры обычно имеют отношения с различными финансовыми компаниями и могут обеспечить вам финансирование. В некоторых дилерских центрах даже есть специальные финансовые отделы, призванные помочь людям с более низким кредитным рейтингом получить финансирование.

Предупреждение: некоторые дилерские центры предлагают «внутреннее финансирование» и нацелены на людей с плохой кредитной историей. Эти дилеры действуют как свои собственные банки, что означает, что ваш кредит будет поступать непосредственно от дилерского центра, а не от банка или кредитного союза, который имеет отношения с дилерским центром.

Кредиты, предлагаемые этими дилерскими центрами, также известные как «купи здесь, заплати здесь», могут предоставляться под высокие проценты. Подумайте о том, чтобы купить у дилера здесь и заплатить здесь в крайнем случае, после того как вы исчерпали все другие варианты финансирования.

Какой банк лучше всего подходит для автокредитов?

Лучший банк для вас зависит от ряда факторов, включая ваше финансовое положение и тип автомобиля, который вы хотите купить. Но вот несколько банков, которые выделяются.

Банк Америки

Bank of America предлагает ряд вариантов автокредитования, включая финансирование выкупа лизинга и покупки частных лиц. Для тех, кто имеет право, банк предлагает низкую начальную процентную ставку. А если вы являетесь клиентом Preferred Rewards, вы можете получить скидку от 0,25% до 0,5% от вашего тарифа. Имейте в виду, что для получения права на эти скидки требуется, чтобы средний совокупный баланс за три месяца составлял не менее 20 000 долларов США на вашем банковском счете в Bank of America или на инвестиционных счетах Merrill, чтобы претендовать на самую низкую (0,25%) скидку, и не менее 100 000 долларов США, чтобы претендовать на самую высокую ( скидка 0,5%). Также стоит отметить, что если вы планируете покупать у дилера, вы будете ограничены франчайзинговыми дилерами и несколькими независимыми дилерами: CarMax, Carvana и Enterprise Car Sales.

Прочтите наш обзор автокредита Банка Америки, чтобы узнать больше.

Capital One Auto Finance

Capital One Auto Finance может рассмотреть возможность получения вами автокредита, если ваша кредитная история не идеальна. Кроме того, банк упрощает просмотр предполагаемых условий кредита, не влияя на ваш кредитный рейтинг, предлагая возможность подать заявку на предварительную квалификацию автокредита. Но, как и у Bank of America, у Capital One есть ограничения на то, где можно купить машину. Вы будете ограничены покупками в одном из партнерских дилерских центров Capital One.

Ознакомьтесь с нашим обзором Capital One Auto Finance для получения более подробной информации.

LightStream

LightStream — подразделение Truist Bank — также предлагает ряд вариантов кредита на автомобиль, в том числе ссуды на выкуп частных лиц, классических автомобилей и лизинга, а также ссуды на покупку мотоциклов и жилых домов. С помощью программы Rate Beat компания LightStream превзойдет предложение по процентной ставке конкурента на 0,1 процентного пункта при соблюдении определенных условий. Этот кредитор также обеспечивает быстрое финансирование — в некоторых случаях LightStream переводит ваши кредитные средства на ваш счет, как только вы подаете заявку.

Прочитайте наш обзор автокредита LightStream для получения дополнительной информации.

Банк США

Банк США предлагает одинаковые процентные ставки как для новых, так и для подержанных автомобилей до шести лет. Это редкость — ставки по кредитам на подержанные автомобили обычно выше, чем по кредитам на новые автомобили. Банк позволяет вам подать заявку на предварительное одобрение онлайн, но вам нужно будет отправиться в отделение банка, чтобы заполнить заявку. Это означает, что если вы не проживаете в одном из 26 штатов, где есть филиалы банка США, вы не сможете подать заявку.

Прочтите наш обзор автокредитов банка США, чтобы узнать больше.

---

Следующие шаги

Благодаря тому, что банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторы и дилерские центры предлагают кредиты, у вас может быть множество вариантов автофинансирования.

Потратьте время на поиск, подайте заявку на предварительное одобрение и сравните предполагаемые ставки и условия кредита. Затем, как только вы найдете автомобиль в автосалоне, посмотрите, сможет ли дилер превзойти ваше лучшее кредитное предложение. Прочтите нашу статью о том, как договориться о цене автомобиля, чтобы получить дополнительные советы, которые помогут сэкономить деньги на автокредите.

Рассчитайте свой кредит на автофургон

Оцените свои ежемесячные платежи и сумму, которую вам может понадобиться занять, используя наш калькулятор кредита на автофургон.

Проверка предложений автокредита Посмотреть расчетные условия кредита

Что лучше финансировать автомобиль через банк или дилерский центр?

В этой статье:

• Финансирование через банк
• Финансирование через дилера
• Как выбрать лучший вариант
• Подготовьтесь финансово перед подачей заявки на автокредит

Если вы покупаете автомобиль и получаете кредит, у вас есть возможность профинансировать покупку через банк или дилерский центр. Правильный выбор между ними зависит от нескольких различных факторов, и ни один из вариантов по своей сути не лучше другого.

В зависимости от ситуации выбор одного из них может сэкономить вам время и деньги. Читайте дальше, чтобы узнать больше о каждом варианте и о том, как выбрать правильный.

Финансирование через банк

Банковское финансирование предполагает обращение непосредственно в банк или кредитный союз для получения автокредита. Как правило, вы получите предварительное одобрение на получение кредита еще до того, как ступите в автосалон. Кредитор предоставит вам предложение и письмо-обязательство, которое вы можете передать дилеру, сэкономив себе время при заключении контракта. Наличие конкретной одобренной суммы кредита на бумаге также может помешать продавцу автомобилей убедить вас включить надстройки, которые вам не нужны.

В зависимости от банка или кредитного союза вы можете подать заявку на предварительное одобрение онлайн или в местном отделении. Возможно, вам потребуется предоставить информацию о транспортном средстве, что может привести к некоторым задержкам, если вы еще не уверены, чего хотите.

Ставка, предлагаемая банком или кредитным союзом, будет реальной процентной ставкой и не включает наценку, которая может иметь место при работе с дилером. Однако в целом полученная вами расценка не является окончательным предложением. Когда вы направляетесь в дилерский центр, чтобы купить автомобиль, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности и просмотрит ваш полный кредитный отчет, прежде чем одобрить вашу заявку и определить ставки по кредиту.

Следует помнить, что варианты могут различаться в зависимости от того, покупаете ли вы новый или подержанный автомобиль. Некоторые банки и кредитные союзы имеют ограничения на возраст автомобиля и пробег, а на новые автомобили в целом могут распространяться более низкие процентные ставки.

Финансирование через дилера

Финансирование через дилера работает так же, как и банковское финансирование, с той лишь разницей, что дилер выполняет работу от вашего имени.

После того, как вы выберете свой автомобиль, дилер предложит вам заполнить кредитную заявку, которую они отправят нескольким кредиторам. Это позволяет сравнить тарифы и условия, чтобы выбрать лучший вариант для вас.

Однако в некоторых случаях дилер может договориться с вами о более высокой процентной ставке, чем та, которую предлагает кредитор, и принять разницу в качестве компенсации за управление финансированием. Другими словами, вы можете не получать всей информации, необходимой для принятия наилучшего решения.

Как правило, через дилера вы можете получить более низкие процентные ставки на новый автомобиль, чем на подержанный автомобиль. Фактически, некоторые дилеры могут предлагать рекламное финансирование для совершенно новых моделей, включая ставки от 0% годовых для тех, кто соответствует требованиям.

Другая форма дилерского финансирования возникает, когда дилерский центр предоставляет внутреннее финансирование. Эти покупают здесь, платят здесь, дилерские центры специализируются на работе с людьми с плохой или нулевой кредитной историей. Но затраты и требования к первоначальному взносу по этим кредитам высоки, а также существует более высокая вероятность повторного владения.

Как выбрать лучший вариант

В любой ситуации лучше всего выбрать вариант, который сэкономит вам больше всего денег. К сожалению, не всегда легко заранее узнать, что это за опция.

В результате, возможно, стоит попытаться получить предварительное одобрение банка или кредитного союза, прежде чем отправиться в дилерский центр, а затем попросить дилера также получить котировки. Так вы сможете сравнить и определить, какой вариант лучше.

Сбор котировок от отдельных банков и кредитных союзов может занять некоторое время.

Если у вас плохая кредитная история, особенно важно искать варианты через банки и кредитные союзы. Даже если процентная ставка выше, чем вы могли бы захотеть, это все равно может быть лучше, чем то, что вы получите, купив здесь, заплатив здесь дилеру.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, важно знать, что подача заявки на автокредит может повлиять на вашу кредитную историю. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, кредитор проводит тщательную проверку вашего кредитного отчета, что может снизить ваш счет на несколько баллов.

Подача заявки на получение нескольких кредитов за короткий период может усугубить это негативное влияние, но если вы делаете все покупки ставок за короткий период — обычно 14 дней, но иногда и дольше — все запросы объединяются в один при расчете вашего кредитного рейтинга.

Подготовьтесь с финансовой точки зрения перед подачей заявки на автокредит

Понимание того, как получить наилучшее финансирование для вашего автомобиля, важно, но не менее важно подготовить себя другими способами. Для начала проверьте свой кредитный рейтинг, чтобы увидеть, где вы находитесь. Если это требует доработки и у вас есть время, подумайте о том, чтобы предпринять шаги, чтобы улучшить свой кредит, прежде чем подавать заявку.

Также работа по сохранению первоначального взноса по кредиту. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше вам нужно финансировать и тем меньше процентов вы будете платить в течение срока действия кредита.